杭州楼市年度回顾之房贷的故事——90后幸运女生,买完房一整年不还贷

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钱江晚报·小时新闻记者 蒋敏华

往年的楼市,房贷往往是被人忽视的“路人甲”。然而今年,房贷摇身一变成了市场的主角,存在感爆棚。房贷导演了一幕幕悲喜剧:有人买好房子一整年,都还没开始还贷,省下的利息钱堪比年终奖;也有人卖了房子5个月之后才拿到房款,错失红盘的摇号机会。

去年年底买房贷款

今年12月都还没开始还按揭

“等了这么久怎么还没放贷呢,银行真是不给我还贷款的机会啊。”每当90后单身女孩张茜(化名)在办公室吐槽自己的买房贷款经历,总会引来同事的一番群嘲:你这是赤裸裸地“凡尔赛”啊!

去年,张茜果断将手上的一套老破小过户给母亲,腾出了一张宝贵的房票,然后加入了摇号大军。相比那些摇了多次却颗粒无收的购房者来说,张茜简直是运气爆棚,第一次就摇中了位于宁围的汝悦美境——267套房源,摇到了200出头的号子。

张茜最终选择了一套98m2的三房户型。房子总价300万元左右,考虑到自己的还贷能力,张茜尽量多凑了一些首付款,贷款120万元(组合贷款),合作的是一家城市商业银行。

“去年12月底选完房并付完首付款,很快就签了贷款合同,银行给的利率是5.3%。”张茜说,她早就准备好了用于第一个月还贷的钱,可每次向银行经办人催问,得到的答复都是:“客户太多,大家都在排队,你就耐心等着吧。”

这可真是皇帝不急太监急。不过张茜着急其实还有一个原因,“要是银行一直不放款,开发商迟迟收不到贷款的话,算不算我违约?”放心不下的张茜问完银行之后又去问了开发商的销售,得到的回复是:“放心吧,不关你的事。”

这下张茜总算放心了。转眼间到了7月,那时候房贷利率一路走高,连首套房按揭利率都已经涨到6%了,张茜忍不住又去问银行客户经理:“现在的利率涨了这么多,那我的利率会不会涨?”客户经理告诉她,以之前审批的为准,也就是说她的利率5.3%不会随着市场行情变化。

此时,房贷“两道红线”开始严监管,上半年各大银行就把房贷额度用得七七八八,于是急踩刹车,个别银行甚至对二手房停贷。张茜一等再等,眼看就要跨年了,12月27日上午,张茜终于等来了银行客户经理的消息:“今天放款,下个月开始还款。”

面对这个姗姗来迟的消息,张茜内心有些复杂,因为这意味着她下个月就将正式成为房奴。但有同事给她算了一笔账,如果房子交付之后转卖的话,这一年迟还按揭,仅利息费就省下了五六万元,堪比张茜的年终奖。这么一想,她就笑了。

卖完房5个多月才收到房款

错失全年最大的红盘潮

相比张茜的幸运,高静(化名)则感叹自己倒霉。“由于贷款一直放不下来,我的买房计划被彻底打乱了。”

今年5月,挂牌了大半年之后,高静位于滨江的一套小两房终于找到了买家。“这个小区有10年了,虽然有地铁,但是学区和商业配套一般,就想着卖掉去摇号。”高静说,房子总价300多万元,卖房的钱拿来当首付,去摇新房改善。

“买家是首套房,首付3成,需要贷款200多万元。签合同前我其实犹豫过,担心万一银行贷款迟迟放不下来怎么办。可中介拍着胸脯跟我说,放心,基本上一个月左右就能放款。”听中介这么说,高静就爽快地在合同上签了字。

没想到的是,一个月过去了,银行贷款没有任何进展。“也不能说是中介有意欺骗。我问过一个朋友,他是在3月底卖的房子,不到一个月就收到了房款。只能说我运气背,要是早一个月卖房子就好了。”高静说,她多次找了银行的客户经理,得到的回复始终就是一句话:“这个月的额度用完了,要等下个月。”

“原本贷款晚一两个月放下来也无所谓。可问题是我们急等这笔钱去摇号,贷款下不来的话,手上的钱还不到200万元,看得上眼的改善房根本就够不着。”高静说,那段时间她特别郁闷,但是除了催也没有其他办法。

最令高静懊恼的是今年8月红盘潮,她最想摇的亚运村全部入市,可她手头上的钱根本不够冻资款,只能忍痛割爱。

等高静拿到银行贷款时,已是10月。“就因为尾款等了5个月,我错失了多个楼盘摇号机会。如果不是银行放款慢,说不定现在已经摇到了心仪的房子了。”高静无奈地说。

房贷市场是楼市的一面镜子。大概很少有哪一年的房贷市场,像今年这般波澜起伏。

年初,房贷市场平静如水。一季度,杭州的房贷利率与去年底基本持平,首套和二套分别是5.2%和5.4%,只要资料齐全一个月内即可放款。然而进入二季度,尤其是五六月份之后,银行突然“断水”,利率也开始逐步爬升。

事实上这一切有迹可寻。2020年的最后一天,央行和银保监会出台了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。简而言之,就是针对各类银行制定了个人住房贷款占贷款总额的比例上限。

而杭州楼市上半年的成交量都在高位运行,其中新房最高月成交量21785套,二手房最高月成交量11726套。在高企的成交量面前,很多银行的贷款额度很快就亮起“红灯”。5月份之后放款速度越来越慢,到最后很多银行的客户经理干脆告诉客户,没有确切放款时间。

7月之后,杭州房贷利率爬上高点,首套和二套分别是6.3%和6.4%。一些银行以全年额度已用完为由,开始拒贷。

9月底,央行喊话要求支持首套房贷款需求,保持房地产信贷平稳有序投放。由于允许使用明年额度,进入四季度之后,房贷额度的紧张程度有所缓解。目前杭州房贷利率已全面回落到6%以下,其中首套5.85%~5.9%,二套5.95%-6%,放款时间则基本在1~2个月。



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136****5491
136****5491

银行放贷慢,个人不能担责

南之飞虎
南之飞虎

奇迹。。。

138****9180
138****9180

已阅读。

133****8219
133****8219

已经阅完

家有儿女
家有儿女

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