路路通马|上班族财务自由的标准

全文艺

□卢敦基

财务自由是绝大多数人的终极梦想吧?不义而富且贵于我如浮云,只是孔子说的话了。今人感兴趣的,大多不再是两千年前的老问题,倒是怎样才算财务自由,对这个问题,热心寻解的人不少,而且他们都有自己的答案。但是这时如果你是一个阅卷老师,可就发愁了:因为没有标准答案啊。刚入职的说是一百万,大门口开小店的说就五百万吧,但是又有人说五百万算什么?在杭州能买一套稍微像样一点的房不?也有存两千万款的,直羡慕月入一两万的。为什么?存款的已经退休,而月入一两万的还在上班。上班的人心想:按我这个水平,存到退休我账户里会存两千万?做梦!矫情!而退休的心想:我尽管有两千万,但通货不断膨胀,坐吃山空,哪抵得上每月有安稳进账的?于是财务自由的标准更被搅得一塌糊涂。

财务自由有没有绝对标准?我相信有,这个道理人人都明白。但是那个数究竟是多少?我们真不知道。身为上班族工薪阶层,去谈大人物的财务自由标准,宛如刘姥姥跟贾母谈幸福生活。我们都是读过《红楼梦》的人,而且现在的中学生也都要求必读《红楼梦》了,且避开这个。回到上班族的现实世界,就会发现他们的财务自由标准确实因人而异。比较科学点的也有多种说法:如按国民人均存款只有几万元算,三四百万元应该算财务自由了;有人则提出,稳定的工薪外收入(指投资收入)可以覆盖日常生活支出就可以算了。听了一些,觉得前几年有个朋友说得最好,不过他声明也是从朋友那里听来的,所以在这篇小文章里也无法指出发明权属谁。好在不牵涉财产权,就拿出来普及一下吧。

他那天跟我说:显然财富自由的标准因人而异,但可以拿出一个比较通用的标准来。那就是:你的全部额外收入是不是等于(大于更好)你的工薪收入。等于和大于了,就是财务自由了。

几年来,这段话经常盘旋在我的脑海。越想越觉得他说得极对。是啊,工薪水平,实际上就代表了一个人的全面水平。你是这个萝卜,占了这个坑,拿了这份钱,没有占更好的坑,拿更多的钱,就表明你就是这个水准。古代人常有怀才不遇的牢骚,屈原、林冲都会这样想。今天则完全没有必要了。全球化了,流动了,有本事的总能找到合适的平台。工薪水平更能真实反映你的真功夫水准了。当然,能干的人总是往上走的。但这仍然是工薪收入。重点是,你的全部生活,本来就是跟你的工薪收入适配的。拿多少钱,能办多少事,本来都明明白白。任性贷款,那都不是理性人干的事。但当你的全部额外收入(注意,不是偷盗抢劫等等伤天害理的收入喔)等于你的工薪的两倍时,你是不是一下子感到宽余了、富裕了、可以短期内随心所欲了?这就是你的财务自由了。

好了。关于财务自由,思考了几年,终于想通了。由此,我可以做一个合格的阅卷老师了,而且批改别人的卷子来非常自信,因为有了标准答案了呀!谁说读书没有用?这么复杂的问题,不是让读书人解答得明明白白了吗?(题图由CFP提供)

作者简介:卢敦基,浙江省社会科学院研究员


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