岁末年初银行布局“开门红”,闲钱投哪?理财师:放长眼光 锁定收益

新金融

钱江晚报·小时新闻记者 梅丹

岁末年初,银行“开门红”揽储又开始布局。与往年理财产品打头阵不同,今年银行理财几乎未现翘尾行情,反而是以“保本”见长的银保产品和大额存单依旧是银行理财经理推荐的首选,成“开门红”揽客担当。

国有大行:热推银保产品

昨天,记者走访了杭城市区几家银行网点,大堂里张灯结彩,一派新年的喜庆,但是产品收益的年味却相对淡了一些。

在武林广场附近的一家国有大行网点,记者以客户名义咨询银行开门红产品,客户经理向记者推荐了一款银保产品。据介绍,这款产品的年收益率为3.5%,1万起缴,缴费方式分一次性缴和期缴,其中期缴年限为3年、5年、10年、15年和20年,利息以复利计算。理财经理向记者推荐了5年期缴费方式。

“这款产品可以锁定收益,3.5%的收益率是写进合同里的,过了5年以后,可以取出,也可以继续放在账户里享受复利。”理财经理介绍,去年年初她曾向客户推荐过5%以上的银保产品,但今年在收益率下行的趋势下,银保产品的收益率也跟着下行。“今年1月初我们推了一款4%多一点的产品,半个小时就卖光了。现在这款3.5%的也是开门红产品,来买的客户比较多。”

据该名理财经理介绍,在资管新规去刚兑的影响下,银行理财产品不再保本,目前国有大行理财产品收益率大都在4%以下,在权衡收益与风险后,保本保息的银保产品成为了银行揽储的主角。

在体育场路上的另一家国有大行网点,理财经理也同样推荐了一款银保产品。“近期我们有客户存款到期的,很多都买了这款产品。”客户经理介绍,“如果你买理财产品,到期以后再买,利率也大概率会下调。但是这款产品一旦买进,利率就是固定的。也许你现在觉得利率低,但是过十年来看,就不会觉得低了。”

股份制银行:大额存单争锋

股份制银行“开门红”情况与国有大行不同,大额存单成其揽储利器。

记者咨询了平安银行、渤海银行、南京银行等多家股份制银行,理财经理均推荐了大额存单。

“大额存单收益高,期限齐全,款款热销。”一位股份制银行理财经理向记者发来了红红火火的大额存单宣传单页,1年期、2年期、3年期产品均有,付息方式也有到期付息和按月付息两种方式。其中最受市民追捧的3年期产品,票面利率随着起存金额的提升而抬升。以到期付息版为例,20万起存票面利率为4.05%,50万起存为4.125%,100万起存则为4.15%。

大额存单收益虽高,但是想要购买也不容易。一家股份制银行杭州分行有关人士表示,目前该行大额存单作为开门红代表产品,主要面向新客户。“我们一款30万起、年利率4.1%的三年期大额存单为新客专享。老客户的常规产品年利率稍低,为4.0%,不过起售金额也仅为20万。”

另一家股份制银行大额存单的销售门槛则更为特殊。该行宣传单页上明确标注:50岁及以上客户专享。据悉,这是该行推出的一款开门红特供大额存单产品,年利率为3.8%,期限为三年,支持按月付息或提前转让。

今年以来,大额存单多次成为银行热销产品,按月付息、可转让等新花样推陈出新,一定程度上解决了该产品流动性差的劣势。不过,在2020年央行降息及贷款利率下行背景下,去年下半年以来,杭城多家银行出现三年期大额存单“断供”情况,这让不少钟情该产品的市民叹惋。

在“开门红”刺激下,高息大额存单再上市,银行理财经理提醒广大市民:购买请早,以防额度秒光。

保本唱主角背后:打破刚兑的隐忧

从走访情况来看,不管是银保产品还是大额存单,保本成为今年银行开门红营销的关键词。

2020年,在宽松货币政策环境下,市场利率不断下行,理财产品收益率随行就市,整体处下滑通道。根据中国银行业协会和普益标准共同发布的《理财市场数据报告》最新数据显示,2020年11月全国银行理财收益水平为3.49%。即使在农历新年前,也难言翘尾行情。为此,银行理财在今年“开门红”活动中鲜见走上前台。

另一方面,2021年是资管新规过渡期的最后一年,银行保本理财产品正加速退出,净值型产品登上舞台。与此同时,打破刚兑已是板上钉钉,鉴于2020年出现的相关风险事件,一部分保守型投资人对银行理财也心存疑虑。在这样的背景下,以“保本”为特色的产品,在收益率不逊色理财产品的情况下,银保产品、大额存单等产品自然备受关注。

不过针对部分抗风险能力强的客户,银行理财经理也表示,此类客户不妨购买一些基金产品。“去年购买偏股型基金的客户大都赚得不少,今年也可关注一下。”多位理财经理提出类似建议。

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